# Cómo hacer un presupuesto mensual simple que no abandones a mitad de mes https://techy.eus/recursos/presupuesto-mensual-simple Actualizado: 2026-09-20 Un presupuesto útil no intenta predecir cada euro. Te ayuda a ver los compromisos cercanos y a tomar decisiones cotidianas con menos incertidumbre. Techy · Copia editable sin conexión. Los ejemplos son ilustrativos, no resultados de clientes. Revisa las limitaciones de la guía antes de aplicarla. ## Empieza por lo que ya conoces Anota ingresos esperados y pagos recurrentes: vivienda, suministros, transporte, suscripciones o deudas acordadas. Después separa una cantidad orientativa para gastos variables. No busques precisión perfecta en el primer mes; busca una imagen comprensible. Si tus ingresos cambian, basa el plan en una referencia prudente y revisa cuando entre el dinero real. ## Agrupa categorías que te sirvan Demasiadas categorías convierten el registro en trabajo extra. Empieza con pocas: hogar, comida, transporte, ocio, compromisos y ahorro u objetivos. Divide una categoría solo si esa distinción te ayuda a decidir algo distinto. No es asesoramiento financiero ni una regla universal. Si tienes deudas, inversiones o necesidades complejas, busca orientación profesional adecuada. ## Revisa el plan en un momento fijo Una revisión semanal corta permite ajustar antes de que termine el mes. Al final, compara lo previsto y lo ocurrido para aprender qué categorías necesitan otro margen. El objetivo no es juzgarte por una compra: es preparar mejor el siguiente periodo. ## Ejemplo: separar saldo bancario y margen disponible Ejemplo ficticio para practicar el registro: entran 1.600 €, hay 900 € de compromisos fijos, se prevén 350 € variables y se apartan 100 € para un pago futuro. El margen sin asignar es 250 €. No es una recomendación de cuánto gastar o reservar, sino una forma de comprobar que las partidas suman 1.600 €. Si el día 15 el banco muestra 700 € pero aún quedan 300 € de recibos y 120 € de compras previstas, no hay 700 € libres. El margen de caja antes de otros compromisos es 280 €. Compara siempre el saldo con lo que todavía falta por pagar, no solo con lo ya registrado. Una compra con tarjeta puede aparecer hoy y cobrarse más tarde. Elige un criterio de registro y marca el pago pendiente; no cuentes la compra otra vez cuando se cargue el recibo. Si devuelves una compra, vincula el abono a su categoría para no presentarlo como un nuevo ingreso habitual. ## Qué hacer cuando el plan no cuadra Revisa primero duplicados, cobros pendientes y transferencias entre cuentas propias. Después distingue una diferencia de registro de una falta real de dinero. Corregir una fórmula no resuelve una obligación que no puedes pagar. En ese caso el presupuesto sirve para describir la situación con claridad y buscar orientación adecuada, no para inventar ingresos futuros que hagan cerrar la hoja. ## Conciliar gasto registrado y dinero que sale del banco Ejercicio ficticio de registro: el saldo bancario es 800 €. Hay un recibo de tarjeta pendiente de 200 €, alquiler pendiente de 350 € y 100 € reservados para otro vencimiento. Las compras de tarjeta ya figuran en el presupuesto del mes. El margen de caja con estos supuestos es 800 − 200 − 350 − 100 = 150 €. No son automáticamente 150 € para gastar: pueden faltar obligaciones todavía no registradas. La tabla sirve para explicar por qué el total de gasto del mes y los movimientos bancarios del mes no siempre coinciden. Ejercicio resuelto · datos ficticios | Movimiento | En el presupuesto | En la previsión bancaria | | --- | --- | --- | | Compra de tarjeta ya registrada | Ya está incluida en su categoría | Forma parte de los 200 € pendientes | | Pago del recibo de tarjeta | No es un segundo gasto | Reduce el banco en 200 € | | Alquiler pendiente | 350 € en vivienda | Reduce el banco en 350 € | | Reserva separada | Asignación, no consumo nuevo | 100 € no disponibles para otro uso | ## Comprueba el resultado y resuelve la excepción Si el recibo incluye compras del mes anterior, vincúlalo a esas compras; no las atribuyas otra vez al actual. Esto es un ejemplo contable doméstico simplificado, no una recomendación sobre deuda, ahorro o inversión. - Marca si cada importe ya está incluido para no restarlo dos veces del mismo cálculo. - Separa fecha de compra y fecha de cobro cuando crucen el cierre mensual. - Comprueba el saldo real y las obligaciones pendientes antes de dar el periodo por conciliado. ## Tu hoja de trabajo — rellena en tu dispositivo Situación y fecha: ____________________ Datos de partida y procedencia: ____________________ Decisión / cálculo: ____________________ Resultado esperado: ____________________ Comprobación real y referencia a la evidencia: ____________________ Excepción y siguiente acción: ____________________ Responsable y fecha de revisión: ____________________ No incluyas contraseñas, datos de pacientes u otra información sensible en una hoja compartida. Descargarla o marcar una casilla no verifica el cumplimiento en un caso real.